Política de tratamiento de créditos

POLÍTICA DE TRATAMIENTO DE CRÉDITOS – INVERSIONES BODAI SAS

La Empresa INVERSIONES BODAI SAS, Y SU MARCA CREXIT crea la presente política de tratamiento de créditos para el departamento de gestión de cartera la cual tiene como objetivo dejar por escrito y de manera expresa los lineamientos de crédito para facilitar el tratamiento de las personas que intervienen en el proceso, lo anterior, para garantizar la calidad del portafolio de créditos, alcanzando objetivos de rentabilidad y minimización del riesgo enfocándose en elevar nuevas oportunidades de negocios proporcionando con ello adecuada liquidez institucional, brindando seguridad sobre el capital y el repago dentro del tiempo establecido.

OBJETIVO GENERAL

Dar a conocer formalmente la política que rige para las operaciones de crédito en INVERSIONES BODAI SAS, Y SU MARCA CREXIT  la cual debe ser cumplida y servir de apoyo para todas las áreas y personas que intervienen en el proceso, con el propósito que al ser aplicadas se garantice una operación ágil, eficiente y segura tanto para nuestros clientes como para nuestra Empresa.

OBJETIVOS ESPECÍFICOS 

1. Implementar procedimientos técnicos para la administración eficiente de la cartera
2. Disminuir el grado de exposición al riesgo que tiene la Empresa en materia de crédito
3. Administrar, controlar, proteger y velar por la calidad y el adecuado recaudo de las cuentas por cobrar de INVERSIONES BODAI SAS
4. Mantener indicadores de cartera dentro de los patrones de riesgo aceptados por la Ley.
5. Dar a conocer la política de crédito y cobranza, sus términos y condiciones, dándole el cumplimiento requerido y convirtiéndola para sus trabajadores en una herramienta de consulta permanente.
6. Fijar los parámetros de responsabilidad, las atribuciones asignadas en materia de crédito y recaudo, y las obligaciones por cargos y puestos de trabajo    

ALCANCE

Este procedimiento aplica para los futuros clientes y para aquellos que actualmente tienen créditos con el departamento de gestión de cartera de la Empresa.

PRINCIPIOS GENERALES DE LA POLÍTICA

1. Operar con criterios previamente establecidos para el otorgamiento de créditos
2. Monitorear e ir ajustando los sistemas de medición de riesgo según la necesidad y la variabilidad de la población compradora
3. Priorizar la sistematización de los procesos de crédito buscando estandarizar y centralizar la recolección y digitalización de los documentos del negocio jurídico garantizando la eficacia de la actividad crediticia
4. Toda operación de crédito debe reunir los requisitos solicitados y estipulados para su concesión
5. El Departamento de gestión de cartera deberá actuar conforme la presente política y los lineamientos de la política de tratamiento de datos personales

SUJETOS DE CRÉDITO 

• Son sujetos de crédito todas las personas naturales y jurídicas con capacidad para controlar y obligarse, mayores de edad y residentes en Colombia.

• Todas las personas naturales, propietarias de una pequeña empresa o negocio, en los sectores de la producción, comercio, servicios y que cuenten con capacidad de pago de acuerdo con la evaluación realizada por la Empresa.

• Prestadores de servicio o empleados que tengan un contrato de trabajo o de prestación de servicios. 

MODALIDADES DE FINANCIACIÓN: ofrece créditos con plazos que alcanzan hasta 30 meses. Dependiendo del perfil del cliente y del monto que se esté solicitando, Crexit  también ofrece alternativas de financiación con plazos hasta 3, 6, 12, 18, 24, 30 meses, según la necesidad y capacidad del cliente,
Crexit no exige el pago de un número mínimo de cuotas, pues el cliente podrá realizar en cualquier momento pagos anticipados de su crédito, incluyendo la cancelación total del mismo, sin ninguna penalidad o costo adicional

INTERÉS DE PLAZO: Tasa de usura vigente al momento del crédito, efectiva anua.

Ninguna cuota mensual podrá ser inferior a $50.000 vigente por el año 2.024

DERECHO DE RETRACTO

• Se puede solicitar cinco (5) días hábiles siguientes a la celebración del contrato.

• Por expresa instrucción de la Superintendencia de Industria y Comercio, se informa a la parte deudora que durante el período de financiación la tasa de interés no podrá ser superior a 1.5 veces el interés bancario corriente que certifica la Superintendencia Bancaria. Cuando el interés cobrado supere dicho límite, el acreedor perderá todos los intereses. En tales casos, el consumidor podrá solicitar la inmediata devolución de las sumas que haya cancelado por concepto de los respectivos intereses.

• Se reputarán también como intereses las sumas que el acreedor reciba del deudor sin contraprestación distinta al crédito otorgado, aun cuando las mismas se justifiquen por concepto de honorarios, comisiones u otros semejantes.

También se incluirán dentro de los intereses las sumas que el deudor pague por concepto de servicios vinculados directamente con el crédito, tales como costos de administración, papelería, cuotas de afiliación, etc. (artículo 68 de la Ley 45 de 1990).

AUTORIZACION Y CONSENTIMIENTO

La recolección, almacenamiento, uso, o eliminación de datos personales por parte de la Empresa, requiere del consentimiento libre, previo, expreso e informado del titular. La autorización puede constar en un documento físico, electrónico, mensaje de datos, internet, sitio Web, o cualquier otro formato que permita garantizar su posterior consulta y verificación. 

COBERTURA FINANCIACION CREXIT (DONDE TENEMOS PRESENCIA FISICA) : Pereira, Dosquebradas, Cartago, Cali, Armenia, Manizales, Ibagué, Girardot, Neiva.

 BENEFICIOS DEL CRÉDITO CREXIT

• Se puede tramitar a través de firmas electrónicas

• Tiene un plazo de pago de hasta 30 meses

Peticiones: Solicitud o requerimiento de una acción, en el cual se dicta un procedimiento especial e independiente.

Quejas: Manifestaciones de inconformidad por parte de un usuario durante la relación comercial.

Reclamos: Oposiciones que se formulan a una actuación considerada injusta. Exigencia de los derechos del usuario, relacionados con la prestación del servicio ofrecidos al cliente.

Cliente: Las personas quienes son usualmente los benefactores de nuestros productos y tenemos una relación comercial vigente.

Colaborador: Cualquier empleado/a que tenga trato directo con los clientes de nuestra empresa.

Departamento de Gestion de cartera: Departamento indispensable para el funcionamiento de la organización y supervisión constante para que dé cumplimiento al proceso de cobranzas y mantenga una relación directa con los clientes que son beneficiarios de créditos de la Empresa.

Reporte negativo: Es la novedad que se presenta ante las Centrales de riesgo, quienes recopilan información de la forma como las personas y las compañías han cumplido con sus obligaciones con entidades financieras, cooperativas o con almacenes y empresas del sector real.

RESPONSABLES DE TRAMITAR LA SOLICITUD 

Área Administrativa: Persona encargada de recibir la solicitud del cliente.

Departamento de gestión de cartera: Encargados de generar las notas crédito, débito y/o facturas, según lo establecido por la gerencia de cartera.

Auxiliar del departamento de gestión de cartera: Es el responsable de recepcionar, recopilar y darle trámite a los procesos que llegan al Departamento.

Director de gestión de cartera: Encargado de gestionar con los clientes las formas de pago y aprobar las decisiones técnicas, brindando las herramientas que faciliten la respuesta oportuna y directa de cualquier solicitud del área.

Presidencia: Máximo órgano de decisión de la empresa y área que establece los lineamientos corporativos a aplicar dentro de la Compañía.  

PROCEDIMIENTO PARA REPORTES NEGATIVOS

La Empresa INVERSIONES BODAI SAS tiene los siguientes parámetros a la hora de realizar un reporte negativo de sus clientes ante Centrales de Crédito, lineamientos que se explica a continuación:

Se reportará a Centrales de riesgo clientes y codeudores que;

1. Se encuentren atrasados en sus cuotas a 60 días.
2. Una vez cumplan la mora de 60 días se les envía carta de aviso de reporte (Cliente y codeudor).
3. A los 30 días de recibida la comunicación no se han puesto al día en sus pagos. Es decir, los reportes se verán reflejados en las Centrales de Riesgo a los 90 días de la mora en el pago de la cuota correspondiente, y la mora será de 30 días.

OBLIGACIONES DE LOS COLABORADORES

• El colaborador debe responder oportunamente a las necesidades de los clientes.
• El colaborador deberá conocer las necesidades y expectativas del cliente.
• El colaborador deberá ofrecer una respuesta clara y oportuna a la solicitud elevada por el cliente.

RECEPCIÓN DE SOLICITUDES

INVERSIONES BODAI SAS, Y SU MARCA CREXIT ha dispuesto de los siguientes canales:

1. Medio físico: Cuando el cliente se presente de manera presencial, o desee presentar el documento en físico, será recibido en cualquiera las sucursales de INVERSIONES BODAI y en la oficina principal – sede administrativa Centro Comercial La popa local 3 piso 2 en el Municipio de Dosquebradas Risaralda.

1. Medio digital: se disponen del siguiente correo institucionales gestioncartera@crexit.com.co o a través de la página web: crexit.com.co sección contáctanos.

1. Medio telefónico: se cuenta con la línea celular 311 – 6356472 o al PBX. 3400067 ext. 0

TRÁMITE

Todas las áreas que puedan llegar a recibir solicitudes o quejas respecto a créditos o cobranzas, las trasladaran de manera inmediata al área de cartera en cabeza de la colaboradora  CRISTINA OCAMPO auxiliar de cartera, quien, tras recibir el documento en físico o través de un medio electrónico, le realizará su respectivo análisis y seguimiento y la traslada a la dirección de gestión de cartera quien en conjunto con la jurídica de la compañía emitirá respuesta formal a nombre de la Empresa, documento que posteriormente será enviado al cliente por el mismo medio por el cual fue recibido.

TÉRMINO DE SEGUIMIENTO Y RESPUESTA

El departamento de Gestión de cartera hace el seguimiento durante todo el proceso, desde la recepción inicial hasta la recepción de la respuesta del cliente. Y toda respuesta no podrá sobrepasar un término máximo de diez (15) días hábiles desde que fue recibida.

CONTROL DE LOS PROCEDIMIENTOS DE SERVICIO AL CLIENTE

El departamento de gestión de cobranza elaborará un informe mensual sobre el estado de las peticiones y es entregado a la directora de cartera y a la presidencia para su análisis; donde se realizará la retroalimentación de los casos activos dentro del mes, a partir de ese informe se toman las medidas necesarias para conseguir una mejora continua.

 VIGENCIA Y PUBLICACIÓN

El presente documento tendrá un vigencia indefinida y entrará a regir sus directrices a partir de su firma y publicación.